July 22, 2018

了解您在区块链中的客户(KYC)

几乎从一开始,加密货币交易的匿名性及其对监管银行系统的不依赖就使其容易收到某些网络犯罪人士的入侵。 显而易见,基于区块链的货币不会简单消失。世界各国政府开始逐步地开发系统来监管加密货币交易所,以及人们用来交换比特币、以太坊、其他加密货币的商品、服务和货币类型的平台。

1_7A1Reae0FgaxcpPv3GIUfQ 如此而来,要注册一个在世界上几乎任何地方都可以运行的加密货币交易所,您需要完成KYC(了解您的客户)程序才能完全参与。 任何人或是组织如果期望在任何可行的经济水平上使用加密货币交易所,甚至是进行大型的一次性交易,他们则需要提供大量的个人信息。

然而,许多交易所直到今天仍旧允许匿名来进行小型的临时交易。 这对于交易所来说具有良好的商业意义,并且对监管实体只构成较小的风险。 它允许潜在客户以有限的方式使用该服务,而无需花费大量时间、精力或财力。 交易所需要这样做来吸引新客户。 之所以需要监管机构,简单来说是防范有人不合法开展业务。

那么,什么是“了解您的客户”?

KYC【了解您的客户】是企业用来验证其客户身份的任何过程。 它与AML(反洗钱法规)非常相似(并且经常与AML混淆),这是由于他们在传统货币和金融系统实现了许多相同的目的。

不过,KYC并非“一刀切”。 有三个不同的等级,每个等级适用于在不同的背景下用于不同的目的。

##1)“完全没有”KYC

当然,这种情况越来越罕见,但是许多地区仍然允许这种购买加密货币的方式。 没有KYC意味着加密货币交易所或正在处理实际交易的任何平台都无法知道您是谁。 创建帐户、登录或进行交易时,无需标识自己的身份。 如果您使用传统货币付款,则可以使用现金、礼品卡或西联汇款。

总体而言,由于这个原因,它风险更大,而且通常更昂贵。 尽管如此,仍有很多人愿意多花一点钱来获得完全的隐私。

##2)“基本的” KYC

此类型保留有关使用它的人员的一些数据。 交易所参与者通常可以通过他们使用的电话号码、ISP以及他们的付款渠道来识别身份。 如果您使用贝宝(PayPal)、万事达(MasterCard)或Visa进行付款,则您的交易所至少会使用此级别的KYC。

同样,特定用户在一个月内交易价值10,000美元的加密货币以内,可能不需要KYC程序。 在完成KYC程序并被确认身份之前,用户将被禁止从事更多业务。

##3)“完整的”KYC

最完整的KYC 它要求用户提供某种证明其身份的文件。 这可能需要带有识别ID的图像:例如驾照或护照。 许多系统还要求提供银行对账单、公用事业账单等,以证明您居住在所说的地点,并且可以实际访问该地址。 更为先进的系统需要让持有相关ID的客户通过人脸识别以证明他们拥有原始卡。

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##隐私是否令人担忧?

有可能。 每笔交易将永远保存在区块链中。 这些信息可以追溯,因此您交给加密货币交易所的私人信息量可能令人担忧。 甚至在人们意识到超出原始交易意图可以使用(或滥用,具体取决于您询问的人)个人信息。

此私人信息可以通过多种方式使用,并非所有方式都是完全无害的:

· 客户身份分析

· 评估客户在犯罪或受规制行为(例如洗钱、身份盗窃或资助恐怖主义)方面构成的风险

· 编写和分析客户交易行为的资料

· 在多个平台上收集一个客户的消费习惯之投资组合,以预测或操纵他们的行为

· 通过匹配公众姓名来识别他们的消费习惯

##是谁真正在做KYC?

现在,这才变得有趣。 突然出现了一个外包KYC巨大的市场,因为加密货币、交易所、平台和其他市场参与者都参与了一些CYA,以确保它们在任何辖区的行为和经营均不违反任何KYC法律、法规或准则。 1_8YNx3PhPXCL89uosrK92vg

##MXC极域如何处理KYC?

他们尚未公开启动他们的KYC流程,但是MXC极域将与在第三方KYC领域中广为人知的公司合作。 4Stop是一家位于德国科隆提供全方位服务的第三方KYC和欺诈预防公司。 他们经过全面认证,可以处理此类KYC工作,并且以可靠的实时结果而闻名。 不过,更重要的是,它们以出色且注重细节的安全性而闻名。

4Stop使用一种混合检测模型,该模型使用自动化系统以超过100%的速度扫描绝大多数用户和交易,并实时标记任何“可疑”的交易或数据,并将其发送给受过良好培训的人员进行经一步检查的。 当然,这要比自动化系统花费几微秒多的时间,但为了更高的确定性需要支付一些小代价是值得的。

Mitch Horst